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理财四步曲

理财就是把现在的钱以及未来挣到的钱,通过合理的规划、安排及投资,来更好的实现自己在住房、子女教育、 退休养老、财产传承等方面目标的规划。而在理财规划时着重考虑以下几个关键点可以优化自己的理财规划,使理财规划更加合理,从而实现更高效的财富增值。

一、设置合理的理财目标   理财是一个循序渐进的过程,资金应合理安排,哪些资金用于日常开销,哪些资金用于低风险投资,哪些资金可以用来投资高风险高收益产品,都应该事先做好规划。不要对投资能赚很多钱有过高的期望,避免过度投资。为了避免过度投资,就需要先明晰自己的理财目标。

 二、评估风险承受能力  理财,能帮助合理分配资产,实现财富增值。但理财并非投机,在理财前必须评估自身的风险承受能力,从而避免过度投资或过度关注。对于年轻人来说,刚工作虽然收入低,但其实风险承受能力还是较高的,年纪轻,各种机会多,还可以迅速的重新赚到钱。而到了中年,有了家庭、孩子后,顾虑多了风险承担能力自然有所下降。而老年时期,如果财富更是不宜有较大波动。故风险承受能力,跟年龄其实有一定的关系。年轻时期的理财投资,可稍进取一些,而中老年时期,则应偏稳健、稳定一些。

 三、评估资金的流动性  评估资金的流动性也是及其必要的,通常我们需要综合考虑时间投资期限,变现能力、投资灵活性三个因素。投资前要先规划资金多久需要使用,这些资金可能不适合投向那些封闭期较长的投资品种,像信托,多数最低投资期限都是1年起,一般是2-3年,如果这期间想用钱,可能要面临麻烦。而短期的资金,需要的流动性较高的,其投资期限短且很灵活,包括一个月、三个月、半年或是更长时间的投资品种。

  四、追踪关注理财动向  经常会有这样一些投资者,认购了理财产品后,就“了无音信”,甚至产品到期都不从知晓。这样的投资是对资金的不负责任,投资不关注,等于“不投资”。投资者在进行了某项投资后,还需时刻关注项目后期的运营情况,市场行情等,能时时调整投资策略,将投资风险降到最低,才能实现收益最大化。

当然对于大多没有理财知识的还是推荐基金定投哦!

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